过去很长时间，我一直以为投资美股有一个前提：先办港卡。打开各种论坛、群组、小红书，到处都是：

  • 香港汇丰
  • 中银香港
  • 众安银行
  • 天星银行
    仿佛没有港卡，就无法低成本投资美股。但因为工作原因，我一直没时间专门去香港办卡。

如果没有港卡，能不能完成美股开户和入金？经过几个月的折腾和实测，我最终跑通了一条完整链路：

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兴业银行寰宇人生卡
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Wise
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IBKR（盈透证券）

这篇文章记录整个过程，希望能帮助和我一样暂时没有港卡的朋友。

第一步：申请寰宇人生卡

如果你计划长期进行海外投资，我非常建议先办理一张兴业银行寰宇人生借记卡。原因很简单：

它是目前国内跨境投资群体使用非常广泛的一张银行卡。主要优势是前 30 笔跨境汇款免手续费和电汇费

对于刚开始搭建海外资金通道的人来说，这张卡基本属于必备工具。

办理方式也比较简单。直接前往兴业银行网点或者下载一个 APP 搜索寰宇人生借记卡即可申请。

建议同时开通：

  • 手机银行
  • 外汇功能
  • 境外汇款功能
    后续都会用到。

第二步：注册 Wise

很多人第一次听说 Wise，其实它并不是传统意义上的银行，Wise 的定位更像：

  • 多币种账户
  • 国际汇款平台
  • 全球资金清算网络
    它最大的特点是：

汇率透明。

很多银行会在汇率中隐藏较大的点差。

而 Wise 的汇率通常更接近真实市场汇率。

对于跨境投资者来说非常友好。

Wise 适合哪些人

如果你属于以下人群，非常建议注册：

  • 独立开发者
  • 跨境电商卖家
  • 海外自由职业者
  • 出海创业者
  • 海外投资者
    或者像我一样只是想低成本投资美股。

Wise 注册流程

目前使用国内手机号和身份证即可完成注册。

按照页面提示完成：

  • 手机验证
  • 身份认证
  • 实名审核
    即可开通账户。

注册完成后，建议开通以下币种账户：

  • 人民币（CNY）
  • 港币（HKD）
  • 美元（USD）
  • 英镑（GBP）
    后续转账和换汇都会方便很多。

如果你准备注册 Wise，可以使用我的邀请链接：

https://t.co/8wV57ElHNG

第三步：开通盈透证券（IBKR）

对于长期投资者来说，我个人认为 IBKR 是目前全球最强的券商之一。

主要原因：

  • 手续费低
  • 支持全球市场
  • 外汇兑换成本极低
  • 资金安全性高
  • 产品丰富
    开户过程本身并不复杂，按照页面提示填写资料即可。

最大难点：地址证明

对于大陆用户来说。真正麻烦的往往不是开户。而是地址证明。

关于地址证明的详细解决方案，我之前专门写过一篇文章：

https://blog.heyyao.com/ibkr-address-proof/

如果你遇到地址证明问题，可以参考那篇文章。解决之后基本就能顺利通过审核。

第四步：实测 Wise 入金 IBKR

这里也是我踩坑最多的地方。经过测试发现，Wise 100 英镑以内不收取费用

继续增加金额测试。结合别人的经验，超过 100GBP 后Wise 的 GBP 汇款存在固定收费。

我实测被扣：11 英镑的中转行费用和2.16 的 Wise 的手续费

然后 ibkr 入金可以选 绑定 Wise 账号，直接从 Wise 入金，这一步我测试是没有费用的

后来我又测试了一次，选择 OUR 的费用承担方式，兴业银行会先预冻结200 的费用，最后扣了我 106 人民币，差不多也是 11 英镑，但是可以一次多汇点，减少费率，选 OUR 之后就会全额到账

我的最终方案

经过多次测试之后。

我的最终流程如下：

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兴业银行寰宇人生卡
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购汇 GBP
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Wise
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IBKR

整个过程中：

  • 没有港卡
  • 没有香港银行账户
  • 没有香港地址
    依然顺利完成了入金

写在最后

很多人把注意力放在：

  • 哪家券商最好
  • 哪只股票会涨
  • 哪个大 V 最准
    但实际上对于刚开始投资海外市场的人来说。最重要的第一步往往是：

建立属于自己的跨境资金通道。

当你拥有：

  • 一张支持跨境汇款的银行卡

  • 一个 Wise 账户

  • 一个 IBKR 账户
    你就拥有了连接全球金融市场的基础设施，后面的事情，才刚刚开始。如果你也在研究：

  • 美股开户

  • Wise 使用

  • IBKR 入金

  • 海外资金流动
    欢迎一起交流。